কুড়ির দশকটা অনেক প্রথম অভিজ্ঞতায় পূর্ণ হতে পারে। প্রথম বেতন, প্রথম বাড়ি ভাড়া, প্রথম ক্রেডিট কার্ড, প্রথম হুট করে কেনা জিনিস যার জন্য সঙ্গে সঙ্গেই আফসোস হয় এবং হয়তো আপনার প্রথম বিনিয়োগও। এই দশকেই টাকা-পয়সা একইসঙ্গে উত্তেজনাপূর্ণ এবং বিভ্রান্তিকর মনে হয়। এক মাস বেতন পাওয়ার পর নিজেকে ধনী মনে হয়, আবার এক সপ্তাহ পরেই অবাক হয়ে ভাবতে থাকেন যে এত টাকা কোথায় উধাও হয়ে গেল।
সত্যিটা হলো, সম্পদ গড়া মানে প্রথম দিন থেকেই বিশাল অঙ্কের বেতন পাওয়া নয়। এর মানে হলো এমন কিছু অভ্যাস তৈরি করা যা বছরের পর বছর ধরে নীরবে আপনার উপকারে আসবে। যত তাড়াতাড়ি আপনি এই অভ্যাসগুলো গড়ে তুলবেন, পরবর্তীতে জীবন তত সহজ হয়ে উঠবে। এখানে এমন কিছু আর্থিক অভ্যাসের কথা বলা হলো যা আপনার কুড়ির দশকেই শিখে নেওয়া উচিত-
অন্য সবাইকে টাকা দেওয়ার আগে নিজেকে টাকা দিন
বেশিরভাগ মানুষ মাসের শেষে যা অবশিষ্ট থাকে তা সঞ্চয় করে। সমস্যা হলো, সাধারণত খুব সামান্যই অবশিষ্ট থাকে। এর পরিবর্তে, বেতন পাওয়ার সঙ্গেসঙ্গেই সঞ্চয়কে প্রথম কাজ হিসেবে করুন। আপনার আয়ের মাত্র ১০ বা ২০ শতাংশ হলেও খরচ করা শুরু করার আগে তা একটি আলাদা অ্যাকাউন্ট বা বিনিয়োগে স্থানান্তর করুন। যা অবশিষ্ট থাকবে, তা দিয়ে জীবনযাপনে আপনি দ্রুত অভ্যস্ত হয়ে যাবেন। সঞ্চয়কে আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি মাসিক বিল হিসেবে ভাবুন।
জানুন আপনার টাকা আসলে কোথায় যায়
জটিল স্প্রেডশিট বা বাজেটিং অ্যাপ যদি আপনার পছন্দের না হয়, তবে সেগুলোর কোনো প্রয়োজন নেই। কিন্তু আপনার সচেতন থাকা প্রয়োজন। এক মাসের জন্য প্রতিটি খরচ লিখে রাখুন। কফি, ফুড ডেলিভারি, সাবস্ক্রিপশন, কেনাকাটা, ক্যাব, সবকিছু। বেশিরভাগ মানুষই অবাক হয়ে যান যে তারা এমন সব জিনিসের পেছনে কতটা খরচ করেন, যা কেনার কথা তাদের মনেই থাকে না।
জীবনযাপনের ব্যয়বৃদ্ধি এড়ান
বেতন বৃদ্ধি পাওয়াটা দারুণ এক অনুভূতি। ভালো জিনিসপত্র কেনাও তাই। কিন্তু মানুষের করা সবচেয়ে বড় আর্থিক ভুলগুলোর মধ্যে একটি হলো, প্রতিবার আয় বাড়ার সঙ্গেসঙ্গে খরচও বাড়িয়ে দেওয়া। এর চেয়ে ভালো উপায় হলো বেতনের সঙ্গেসঙ্গে সঞ্চয়ও বাড়ানো। আপনার সাফল্য উপভোগ করুন, কিন্তু প্রতিটি বেতন বৃদ্ধিকে আরও ব্যয়বহুল অভ্যাসের পেছনে নষ্ট হতে দেবেন না।
বিলাসবহুল জিনিসের পেছনে ছোটার আগে একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন
স্বপ্নের ছুটি, দামি ফোন বা ডিজাইনার ব্যাগের জন্য অপেক্ষা করা যেতে পারে। কিন্তু একটি জরুরি তহবিল আপনাকে নতুন কোনো কেনাকাটার চেয়ে অনেক বেশি মূল্যবান কিছু দেবে। এটি আপনাকে মানসিক শান্তি দেবে। যখন আপনার কাছে টাকা আলাদা করে রাখা থাকে, তখন অপ্রত্যাশিত চিকিৎসার বিল, চাকরির পরিবর্তন বা পারিবারিক জরুরি অবস্থা চাপে ফেলতে পারবে না। কয়েক মাসের প্রয়োজনীয় খরচের জন্য একটি তহবিল তৈরি করার লক্ষ্য রাখুন এবং এটি সহজে পাওয়া যাবে এমন কোথাও রাখুন।
পরিমাণ কম মনে হলেও বিনিয়োগ শুরু করুন
অনেকে বিনিয়োগ করতে দেরি করেন কারণ তারা মনে করেন তাদের অনেক টাকার প্রয়োজন। আসলে তার প্রয়োজন নেই। বিশ বছর বয়সীদের সবচেয়ে বড় সুবিধা উচ্চ আয় নয়। এটি হলো সময়। অল্প মাসিক বিনিয়োগও বছরের পর বছর ধরে বৃদ্ধি পেতে পারে। বড় করে শুরু করার চেয়ে আগে শুরু করাটা বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
চাহিদা এবং প্রয়োজনের মধ্যে পার্থক্য জানুন
সব কেনাকাটাই খারাপ সিদ্ধান্ত নয়। আসল কৌশলটি হলো আপনি কেন কিছু কিনছেন তা বোঝা। আপনি কি কোনো অত্যাবশ্যকীয় জিনিস প্রতিস্থাপন করছেন, নাকি একঘেয়েমি দূর করার জন্য কেনাকাটা করছেন? আপনি কি সত্যিই এটি চান বলে কিনছেন, নাকি সোশ্যাল মিডিয়ায় সবার কাছে এটি আছে বলে কিনছেন? অপ্রয়োজনীয় জিনিস কেনার আগে একটু থামলে কঠোর বাজেট করার চেয়েও বেশি টাকা বাঁচানো যায়।
আয়ের একটি উৎসের ওপর পুরোপুরি নির্ভর করবেন না
বেতন গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু এটি চিরকালের জন্য আপনার একমাত্র আয়ের উৎস হতে হবে এমন কোনো কথা নেই। বিশ বছর বয়সী অনেকেই ফ্রিল্যান্সিং, শিক্ষকতা, কন্টেন্ট তৈরি, পরামর্শ প্রদান বা ডিজিটাল পণ্য বিক্রির মতো কাজ করে থাকেন। একটি বাড়তি আয় আপনাকে দ্রুত সঞ্চয় করতে, বেশি বিনিয়োগ করতে বা আর্থিক চাপ কমাতে সাহায্য করতে পারে। আপনাকে রাতারাতি ব্যবসা গড়ে তুলতে হবে না। শুধু এমন দক্ষতা অর্জন করা শুরু করুন যা আপনার মূল চাকরির বাইরে অর্থ উপার্জনে সহায়তা করতে পারে।
ঋণ নেওয়ার আগে বুঝুন
সব ঋণ খারাপ নয়, কিন্তু সব ঋণই সতর্কতার সঙ্গে বিবেচনা করা উচিত। ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার বা ঋণ নেওয়ার আগে পরিশোধের শর্তাবলী এবং কিস্তি বাকি পড়লে তা আপনার আর্থিক অবস্থার উপর কীভাবে প্রভাব ফেলে, তা বুঝুন। কিছু কেনাটা তখন আর ততটা আনন্দদায়ক থাকে না, যখন আপনাকে কয়েক মাস পরেও তার জন্য অর্থ পরিশোধ করতে হয়। বুদ্ধিমত্তার সঙ্গে ঋণ নিন, হেলাফেলা করে নয়।
অস্বস্তি বোধ না করে টাকা-পয়সা নিয়ে কথা বলুন
অনেকেই বন্ধুদের সঙ্গে সম্পর্ক, কর্মজীবন এবং ভ্রমণ নিয়ে আলোচনা করেন, কিন্তু টাকা-পয়সা নিয়ে কথা বলা এড়িয়ে চলেন। বেতন, বিনিয়োগ, কর এবং আর্থিক পরিকল্পনা নিয়ে স্বাস্থ্যকর আলোচনা আপনাকে এমন কিছু শেখাতে পারে যা কোনো শ্রেণীকক্ষ শেখাতে পারেনি। আপনাকে আপনার আর্থিক অবস্থার প্রতিটি খুঁটিনাটি জানাতে হবে না, কিন্তু অন্যদের কাছ থেকে শেখার জন্য উন্মুক্ত থাকলে তা আপনাকে আর্থিকভাবে আরও বিচক্ষণ করে তুলতে পারে।
এইচএন